¿Cómo Sacar una Tarjeta de Crédito en Chile 2024?

Aunque parezca complejo al principio, el proceso de cómo sacar una tarjeta de crédito en Chile se ha vuelto mucho más sencillo, gracias a la tecnología. Las opciones disponibles te permiten solicitar la que se adapte a tus necesidades financieras y estilo de vida, en el Chile de hoy.

Este artículo te presenta los pasos clave para solicitar una tarjeta de crédito, desde la elección del banco adecuado hasta la evaluación de requisitos y beneficios asociados a cada tarjeta, 

¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de crédito?

Los requisitos generales para obtener una tarjeta de crédito en Chile son los siguientes:

• Ser mayor de edad.
• Contar con cédula de identidad vigente, nacional o extranjera con residencia definitiva.
• Residir en Chile, con domicilio permanente.
• Tener una cuenta bancaria con el banco emisor.
• Cumplir con las condiciones financieras asociadas a la evaluación comercial para la obtención de la tarjeta.
• Tener una fuente de ingresos regular y comprobable.
• Historial crediticio positivo.

Estos requisitos pueden variar ligeramente según el banco y el tipo de tarjeta. A continuación te mencionamos algunos requisitos particulares que pueden diferir entre las instituciones financieras:

1. Ingresos Mínimos

Banco de Chile: Requiere un ingreso mínimo mensual de $400,000 CLP para sus tarjetas clásicas.

Banco BCI: Puede requerir un ingreso mínimo mensual de $350,000 CLP para tarjetas similares.

2. Historial Crediticio

Banco Santander: Es muy estricto con el historial crediticio y puede requerir un historial limpio sin morosidades.

Banco Internacional: Puede ser un poco más flexible, permitiendo algunas pequeñas morosidades pasadas siempre y cuando estén resueltas.

3. Documentación Adicional

Scotiabank: Puede solicitar un certificado de residencia además de los comprobantes de ingresos y la cédula de identidad.

Banco de Chile: A veces requiere un estado de cuenta bancario reciente como parte del proceso de solicitud.

4. Edad Requerida

La mayoría de los bancos requieren que los solicitantes tengan al menos 18 años, pero algunos pueden tener requisitos adicionales para menores de 21 años, como la necesidad de un aval o un ingreso mínimo más alto. También pueden existir otros requerimientos asociados a la edad, como por ejemplo:

Banco de Chile

Kit Cuenta Corriente Joven: Para acceder a este plan, debes estar cursando el último o penúltimo año de carrera universitaria y tener menos de 27 años. Además, la carrera y la universidad deben tener un convenio con el Banco de Chile.

Banco BCI

Plan BCI Universitario: Disponible para estudiantes desde el tercer año de carrera, con un límite de edad de 28 años para solicitar la tarjeta y hasta 30 años para mantenerla. Este plan incluye una cuenta corriente y una tarjeta de crédito.

Scotiabank

Plan Joven: Ofrece una línea de crédito y tarjetas de crédito Visa Gold, Mastercard Gold o Mastercard Platinum Plus para menores de 21 años. Es necesario estar cursando estudios universitarios y tener un buen historial crediticio.

5. Antigüedad Laboral/Profesionales Independientes

Banco Bci: En todas sus categorías, exigen una antigüedad de al menos 1 año en el empleo. Adicionalmente, los profesionales independientes deben tener al menos 1 año de ejercicio y los comerciantes, al menos 2 años de antigüedad en su negocio.

6. Edad Máxima

Banco Santander: Este banco especifica una edad máxima de 70 años. A partir de esta edad, las solicitudes de tarjetas de crédito pueden ser rechazadas debido al riesgo crediticio. Sin embargo, si una persona mayor de 70 años tiene un respaldo financiero adecuado, puede presentar su caso en una sucursal para una evaluación personalizada.

Banco de Chile: Señala que se puede obtener una tarjeta de crédito hasta los 79 años. Después de esta edad, los casos se revisan individualmente para determinar si es posible otorgar la tarjeta.

Algunas tarjetas de crédito pueden ser más accesibles y con requisitos menos estrictos, mientras que las de beneficios exclusivos, tienen criterios de aprobación más rigurosos.

¿Cómo puedo sacar mi tarjeta de crédito por primera vez?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito por primera vez, es necesario tener una clara conciencia de tu situación financiera. Con este fin, evalúa tus ingresos y gastos mensuales y asegúrate de que puedes manejar el compromiso de realizar pagos regulares, sin complicaciones.

Entonces puedes investigar las distintas opciones disponibles en el mercado. Los bancos y otras instituciones financieras ofrecen una variedad de tarjetas, cada una con sus propios beneficios y requisitos. 

Algunos bancos incluso tienen tarjetas diseñadas específicamente para quienes están solicitando crédito por primera vez, con límites más bajos y beneficios adaptados a esta etapa.

Si tu idea es comenzar tu historial crediticio, una buena opción es la tarjeta RappiCard Itaú Chile. Se trata de una tarjeta de crédito Visa, que nace de la alianza entre la aplicación de pedidos Rappi y el banco Itaú.

Esta tarjeta te permite realizar tus compras nacionales e internacionales, ordenar comida, recibir cashback del 1% y tiene respaldo de VISA. La ventaja es que no exigen abrir una cuenta corriente en el banco emisor, no tiene costo de apertura, ni de manutención y no exige compras mínimas.

Lo mejor de todo es que puedes solicitarla vía online, tan solo con descargar la aplicación de Rappi y siguiendo sencillas instrucciones.

Sus requisitos son sencillos: 

• Edad mínima de 21 años.
• Nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva.
• Ingresos líquidos superiores a $400.000.
• Evaluación de tu comportamiento comercial.

Una vez que tengas una idea clara de qué tarjeta te interesa, revisa los requisitos que pide la entidad financiera. 

Asegúrate de contar con todos los documentos necesarios, como tu cédula de identidad, comprobantes de ingresos y algún documento que acredite tu residencia.

Completa la solicitud proporcionando toda la información requerida. Una vez enviada la solicitud, el banco evaluará tu perfil financiero y, si todo está en orden, te aprobarán la tarjeta.

Algunas entidades bancarias permiten aplicar a tarjetas de crédito vía online y enviar los requerimientos de forma digital. 

Con estos pasos sobre cómo sacar una tarjeta de crédito en Chile y comenzar a gestionar tus finanzas de manera más efectiva.

¿Que hay que tener en cuenta para sacar una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito no es dinero extra, sino una herramienta de financiamiento que implica compromisos de pago. Considera si puedes hacer frente a las deudas que podrías acumular y si tienes la disciplina necesaria para pagar a tiempo y evitar intereses. 

Otro aspecto a considerar es el tipo de tarjeta que mejor se adapta a tus necesidades. Hay tarjetas con distintas características, como tasas de interés, costos de mantención, beneficios y recompensas.

La elección de la tarjeta no solo radica en los beneficios que ofrece y las comisiones por facturación mensual. Se deben tomar en cuenta aspectos como el ingreso mínimo exigido, las tasas de interés y comisiones de facturación de cada categoría.

Por ejemplo, una tarjeta Visa Classic del Bci tiene un límite mínimo nacional de $550.000, mientras que la Bci Plus+ Mastercard Gold dispensa $750.000.

Es esencial entender los términos y condiciones de la tarjeta, conocer tasas de interés, cargos por pagos atrasados y las políticas de comisiones. Estos aspectos marcan una gran diferencia en cómo manejas tu tarjeta y te permitirá aprovechar al máximo sus beneficios, sin caer en problemas financieros.

Consejos para aumentar las probabilidades de aprobación

Es importante que te prepares y presentes un perfil financiero sólido. Asegúrate de tener un historial crediticio positivo o, si no tienes uno, comienza a construirlo. 

Pagar a tiempo tus facturas, mantener bajos tus niveles de deuda y contar con una cuenta de ahorro, ayudará a crear un historial favorable. Así mismo, presentar liquidaciones de sueldo o declaraciones de impuestos como trabajador independiente, puede colaborar para su aprobación.

Verifica tu información crediticia a través de informes de crédito. Asegúrate de que no haya errores que puedan afectar negativamente tu solicitud y, si encuentras algún problema, trata de resolverlo antes de solicitar la tarjeta. 

Siguiendo estos consejos, mejorarás tu perfil financiero y aumentarás tus posibilidades de obtener la aprobación para la tarjeta de crédito que deseas.

Conclusión

Obtener una tarjeta de crédito en Chile en 2024 es un proceso que, aunque requiere preparación, es accesible para la mayoría de las personas.

Bien gestionada, ofrece numerosos beneficios, desde la conveniencia de diferir pagos, hasta acceder a programas de recompensas. 

Al tener en cuenta estos consejos, estarás debidamente informado sobre cómo sacar tu tarjeta de crédito en Chile, de manera que contribuya a tu bienestar financiero.

Una tarjeta de crédito es una herramienta poderosa para emplear en las necesidades diarias. Por ejemplo, con Atlas Cash puedes cambiar el cupo en dólares de tu tarjeta y recibir pesos en tu cuenta bancaria. Contáctanos para contarte más.

También te puede interesar:

Créditos de Consumo ¿Qué Son y Cómo Funcionan en Chile?

Cómo Usar la Tarjeta de Crédito: Guía Completa Para Aprovecharla al Máximo [2024]

Historial Crediticio en Chile: Tu Pasaporte hacia un Futuro Financiero Estable