¿Cómo Elegir la Tarjeta de Crédito Perfecta Para Ti en Chile? [2024]

Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede marcar una gran diferencia en tu vida financiera, especialmente en un mercado tan diverso como el chileno en 2024, con tantas opciones disponibles.

Desde tarjetas que ofrecen millas para viajeros frecuentes hasta aquellas que devuelven un porcentaje de tus compras (cashback): es esencial conocer sus características y prestaciones para tomar la mejor elección. 

En este artículo te guiaremos paso a paso para entender cómo funcionan las mejores tarjetas de crédito en Chile: los diferentes tipos disponibles, los beneficios que pueden ofrecer y qué aspectos considerar al momento de elegir la que mejor se ajuste a tus necesidades.

¿Qué es y cómo funciona la tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que te permite realizar compras y acceder a un crédito otorgado por una institución financiera. Todo ello sin necesidad de pagar de inmediato. 

Este instrumento está regulado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Con ello, se garantiza que las tarjetas sean emitidas y operadas de manera segura y bajo normas claras.

Cada tarjeta tiene un límite de crédito asignado, el cual se determina en función de tu historial crediticio y tus ingresos. Esta tarjeta incluye un límite de crédito nacional en pesos chilenos (CLP) y otro límite internacional en dólares estadounidenses (USD), conocido también como cupo en dólares.

Además de financiar compras, las tarjetas de crédito pueden ofrecer diversos beneficios: acumulación de puntos, millas para viajes, o incluso cashback (devolución de un porcentaje del dinero gastado), entre otros.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Para comprender cómo funciona una tarjeta de crédito, es esencial considerar dos fechas clave:

Fecha de corte

El día en que termina el periodo de facturación. Todos los consumos realizados hasta esta fecha serán considerados en el estado de cuenta, que generalmente es de 30 días. 

Fecha de pago

Es la fecha límite en la que debes abonar el saldo total o parcial de tu tarjeta para evitar cargos por intereses. Si pagas el total antes de esta fecha, no se te aplicarán intereses sobre el crédito utilizado.

Por ejemplo, si tu fecha de corte es el 10 de cada mes, todas las transacciones realizadas entre el 11 del mes anterior y el 10 del mes actual se incluirán en tu estado de cuenta. Después de la fecha de corte, tendrás un periodo de gracia, usualmente de 20 días, para realizar el pago sin incurrir en intereses.

Compras en cuotas

Otro aspecto importante es la posibilidad de realizar compras en cuotas, lo que resulta muy útil para compras de alto valor. Esta opción te permite dividir el pago en pequeñas mensualidades, facilitando la gestión de tus finanzas.

Avances en efectivo

Además de financiar compras, las tarjetas de crédito también te permiten acceder a liquidez mediante los avances en efectivo. Esta opción te permite retirar dinero en efectivo desde un cajero automático o transferirlo a tu cuenta bancaria, utilizando tu límite de crédito. 

Sin embargo, es importante considerar que los avances en efectivo suelen tener tasas de interés más altas que las compras comunes. Además, los intereses comienzan a acumularse desde el día en que realizas el retiro. 

Cupo en dólares

Algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de tener un cupo en dólares. Algo especialmente útil en compras en el extranjero o en plataformas internacionales. Estas tarjetas te permiten efectuar pagos en dólares directamente, evitando conversiones automáticas de divisas que pueden incluir comisiones adicionales.

¿A qué edad se puede sacar una tarjeta de crédito en Chile?

En Chile, puedes solicitar una tarjeta de crédito a partir de los 18 años. Sin embargo, las entidades emisoras pueden demadar una edad mayor dependiendo del tipo de tarjeta. 

Por ejemplo, para acceder a la tarjeta CMR Mastercard de Falabella basta con ser chileno o extranjero con residencia permanente mayor de 18 años. Por su parte, para acceder a una Santander Life, el requisito es ser mayo de 21 años.

Para quienes no cumplen con el mínimo de edad solicitado, existe la opción de obtener una tarjeta complementaria, donde un titular comparte su límite de crédito.

Diferentes tipos de tarjetas de crédito y sus beneficios

En Chile, existen diversos tipos de tarjetas de crédito, cada una diseñada para satisfacer diferentes perfiles y necesidades. Desde tarjetas estándar hasta opciones Premium, es importante conocer cuál se adapta mejor a tu estilo de vida y patrones de gasto.

Tarjetas Clásicas

Estas son las tarjetas de entrada, ideales para quienes están comenzando a utilizar crédito o tienen ingresos moderados. 

Ofrecen funcionalidades básicas como la opción de comprar en cuotas y a veces incluyen programas de puntos o descuentos. Son una buena opción para gastos cotidianos y compras puntuales.

Por ejemplo: La tarjeta Visa Clásica de Banco de Chile ofrece beneficios como acumulación de Dólares-Premio, descuentos en comercios asociados y acceso a promociones exclusivas. Su tasa de interés es aproximadamente 2.5% mensual.

La tarjeta Mastercard Clásica de Banco Santander acumula puntos que pueden ser canjeados por productos y servicios, además de ofrecer seguros de compra y protección contra fraudes. Su tasa de interés es aproximadamente de 2.6% mensual.

Tarjetas Gold

Las tarjetas Gold están dirigidas a usuarios con un historial crediticio sólido y mayor capacidad de gasto. 

Estas tarjetas suelen ofrecer beneficios adicionales: seguros de compra, mayor acumulación de puntos o millas y acceso a promociones especiales en comercios asociados, entre otros. También pueden incluir protección en viajes.

Por ejemplo: la tarjeta Mastercard Gold de Banco Internacional, acumula Interpesos con cada compra, acceso a salones VIP en Chile, descuentos en combustibles y restaurantes, y protección de compras. Su tasa de interés es aproximadamente 2.3% mensual.

La tarjeta Visa Gold de Scotiabank ofrece beneficios como acumulación de puntos, acceso a salones VIP, protección de compras y garantía extendida. Su tasa de interés es aproximadamente 2.4% mensual.

Tarjetas Platinum

Están enfocadas en consumidores frecuentes con mayores ingresos. Ofrecen recompensas más significativas: mayores acumulaciones de millas o puntos, acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje más completos y servicios de concierge. 

Además, incluyen beneficios exclusivos como acceso preferente a eventos y experiencias premium.

Por ejemplo: La tarjeta Visa Platinum de Scotiabank, es ideal para clientes preferentes, ofrece una amplia gama de beneficios exclusivos, incluyendo acceso a salones VIP y seguros de viaje. Su tasa de interés es aproximadamente de 2.2% mensual.

La tarjeta LATAM Pass Platinum de Banco Santander, es perfecta para viajeros frecuentes, con beneficios como check-in preferente en el Aeropuerto de Santiago y acumulación de millas LATAM Pass. Su tasa de interés es aproximadamente 2.3% mensual.

Tarjetas Black

Definen el nivel más exclusivo, diseñadas para clientes de alto poder adquisitivo. Ofrecen los mayores beneficios; límites de crédito elevados, acumulación acelerada de millas, acceso a salas VIP en aeropuertos de todo el mundo y seguros de viaje de alta cobertura.

Además de beneficios premium en hoteles, restaurantes y tiendas de lujo, estas tarjetas también suelen incluir programas de cashback y concierge personalizado.

Por ejemplo: La tarjeta Mastercard Black de Banco de Chile, ofrece acceso a salones VIP en aeropuertos de todo el mundo, acumulación de Dólares-Premio, y beneficios exclusivos en viajes y compras internacionales. Su tasa de interés es aproximadamente 2.1% mensual.

La tarjeta Visa Infinite de Banco Santander, incluye acceso a Priority Pass, seguros de viaje, y beneficios exclusivos en hoteles y restaurantes. Su tasa de interés es aproximadamente 2.2% mensual.

Tarjetas de crédito con beneficios personalizados 

Cada tipo de tarjeta ofrece beneficios particulares, así que es clave identificar cuál se ajusta mejor a tus necesidades y hábitos financieros. Ya sea que busques maximizar tus recompensas de viaje, obtener descuentos exclusivos o gestionar tus compras, la elección correcta puede optimizar tu experiencia financiera.

Tarjetas de millas

Si eres un amante de los viajes, una tarjeta que acumule millas será tu mejor opción. Un ejemplo es la BCI AA Mastercard, que te permite acumular millas en American Airlines para canjear por pasajes aéreos y upgrades en vuelos.

Tarjetas con cashback

Si utilizas tu tarjeta con frecuencia, el cashback puede ser muy atractivo. 

La RappiCard del Banco Itaú, por ejemplo, ofrece hasta un 2% de devolución en compras realizadas a través de la app Rappi y un 1% en comercios. Además, no tiene costos de mantención, lo que la convierte en una opción económica para uso diario.

Factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito

Además de los beneficios, es importante tener en cuenta varios factores para elegir la tarjeta de crédito que mejor se ajuste a tu perfil y necesidades.

Tasa de interés

Si no pagas el total de tu saldo al finalizar el mes, la entidad emisora de tu tarjeta de crédito aplicará una tasa de interés sobre el saldo pendiente. Esta tasa también se aplica a las compras en cuotas con interés y a los avances en efectivo. 

Además de la tasa de interés, es importante considerar otros costos asociados, como el Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito.

Carga Anual Equivalente (CAE)

Es el valor porcentual que refleja el costo total del crédito en un periodo anual, incluyendo gastos adicionales como seguros y comisiones. El CAE es una métrica clave que te permite entender el costo financiero real de tu crédito en función del monto y el plazo.

Costo Total del Crédito

Es el monto total que deberás pagar por el crédito utilizado. Es decir, la suma de todas las cuotas a lo largo del tiempo. Incluye tanto el capital como los intereses generados. Es una buena referencia para medir cuánto te costará financiar tus compras con la tarjeta.

Vamos a presentarte ejemplos de tasas de interés y costos asociados para tarjetas de crédito de Banco Chile.

• Mastercard Universal:
  • Tasa de interés anual: entre 11,91% y 31,58%.
  • Costo total del crédito: $4.887.690.
  • CAE: 35,31%.
• Visa Internacional:
  • Tasa de interés anual: entre 11,91% y 31,58%.
  • Costo total del crédito: $4.887.690.
  • CAE: 35,31%.

Recompensas y beneficios

Las recompensas y beneficios son uno de los principales atractivos a la hora de elegir una tarjeta de crédito. Cada entidad ofrece programas diferentes para atraer a los usuarios. Estos son algunos de los más comunes y valorados:

Acumulación de puntos

Muchas tarjetas permiten acumular puntos por cada compra realizada. Estos puntos pueden canjearse por productos, servicios o descuentos. Es ideal para quienes realizan compras frecuentes y desean obtener beneficios adicionales. Podemos mencionar la tarjeta Visa Clásica de Banco de Chile y la Mastercard Clásica de Banco Santander.

Millas aéreas

Si eres viajero frecuente, las tarjetas que acumulan millas son una excelente opción. Estas millas se pueden canjear por pasajes de avión, upgrades en cabina o servicios adicionales en aerolíneas asociadas. 

Además, algunas tarjetas incluyen beneficios adicionales como acceso a salas VIP en aeropuertos o prioridad en el embarque. Como la tarjeta LATAM Pass Platinum de Banco Santander y Visa Infinite de Banco Santander.

Cashback

El cashback o devolución de dinero es un beneficio en el cual te reembolsan un porcentaje de las compras que realices, ya sea en tiendas físicas o en línea. 

Este porcentaje varía según la tarjeta y el tipo de compra. Por ejemplo, algunas ofrecen más devolución por compras en apps específicas o en determinados rubros como supermercados. Destacamos la tarjeta Mastercard Gold de Banco Internacional.

Descuentos exclusivos

Muchas tarjetas de crédito tienen alianzas con marcas y comercios; esto te permite acceder a descuentos exclusivos en ropa, tecnología, restaurantes o servicios de entretenimiento. 

Este tipo de recompensa es ideal para aprovechar promociones especiales que no están disponibles para otros medios de pago. Como por ejemplo, Visa Gold de Scotiabank y Mastercard Black de Banco de Chile.

Beneficios adicionales

Algunas tarjetas incluyen seguros de viaje, protección de compras (por daño o robo) o garantía extendida en productos. Incluso acceso preferencial a eventos como conciertos o espectáculos deportivos. Destacan la tarjeta Visa Platinum de Scotiabank y Mastercard Black de Banco de Chile.

Estos beneficios pueden hacer que una tarjeta destaque sobre el resto, especialmente si se alinean con tus hábitos de consumo y estilo de vida. Es importante evaluar si estos beneficios son más relevantes para ti y cómo maximizar el valor de tu tarjeta según tu patrón de gasto.

Límites de crédito

El límite de crédito de una tarjeta es el monto máximo que puedes gastar en base a tu línea de crédito. Este límite está determinado por dos factores principales:

Ingresos

Las entidades emisoras suelen analizar tu nivel de ingresos para establecer un límite que sea acorde con tu capacidad de pago. Cuanto mayor sean tus ingresos, mayor será el límite que te otorguen.

A continuación te mencionamos el ingreso mínimo mensual aproximado requerido por tipo de tarjeta:

Clásicas: $400,000 CLP.

Gold: $600,000 CLP.

Platinum: $1,000,000 CLP.

Black: $1,500,000 CLP.

Historial crediticio

Este factor es clave, un buen historial crediticio puede aumentar tu límite con el tiempo. Si tienes un historial crediticio limitado o negativo, es probable que te otorguen un límite más bajo.

Las instituciones financieras pueden incrementar tu límite de crédito automáticamente o tras una solicitud. Esto te permitirá tener mayor flexibilidad para compras o imprevistos.

Aunque un límite más alto ofrece más libertad de compra, también puede incrementar el riesgo de sobreendeudamiento si no controlas adecuadamente tus gastos.

Los principales factores que inciden directamente y de forma positiva en tu historial crediticio son:

• Pagos puntuales.
• Uso responsable del crédito.
• Diversificación del crédito.
• Antiguedad del historial crediticio.
• Ausencia de desudas en mora.
• Consultas de crédito.

Un ejemplo de un buen historial crediticio sería: Imagina que tienes una tarjeta de crédito con un límite de $1,000,000 CLP y siempre pagas el saldo total antes de la fecha de vencimiento. Además, tienes un préstamo personal que pagas puntualmente cada mes y una línea de crédito que utilizas ocasionalmente pero siempre pagas a tiempo. Este comportamiento muestra a los bancos que eres un prestatario responsable y confiable.

Términos y condiciones

Antes de firmar el contrato de una tarjeta de crédito, es fundamental leer con detenimiento los términos y condiciones. Aquí es donde se detallan todas las obligaciones del titular y los costos asociados. Algunos aspectos clave a revisar incluyen los siguientes.

Tasa de interés

Asegúrate de comprender la tasa de interés anual (TAC), que se aplicará si no pagas el saldo total de tu tarjeta al final de cada mes. Además, verifica las tasas para compras en cuotas, avances en efectivo y otras transacciones.

Para determinar si una tasa de interés es conveniente, es importante comparar no solo la tasa, sino también los beneficios y costos asociados con cada tarjeta. Por ejemplo, una tarjeta con una tasa de interés del 28% anual pero con beneficios significativos en acumulación de puntos y descuentos puede ser más conveniente que una tarjeta con una tasa del 26% anual pero sin beneficios adicionales.

Costos ocultos

Algunas tarjetas pueden tener costos adicionales como comisiones por pagos atrasados, comisiones por transacciones internacionales, o por uso de cajeros automáticos. Revisa estos cargos para evitar sorpresas.

Cuotas de mantención

Algunas tarjetas tienen una cuota anual por el servicio. Puede ser bonificada si cumples con ciertos requisitos, como un monto mínimo de compras anuales o la contratación de otros productos del banco.

Beneficios y restricciones

Revisa las condiciones para acceder a las recompensas y beneficios mencionados anteriormente. 

Por ejemplo, algunas tarjetas solo acumulan puntos o cashback si realizas compras en comercios específicos o en rubros limitados. Además, verifica las fechas de vencimiento de puntos o millas para no perder los beneficios acumulados.

Política de aumentos en la tasa

Algunas tarjetas pueden modificar sus condiciones en el tiempo, aumentando tasas o cambiando beneficios. Es recomendable estar atento a cualquier comunicación oficial por parte del emisor.

Tomarte el tiempo para revisar todos estos términos te ayudará a tomar una decisión informada y a evitar cargos inesperados que puedan afectar tu presupuesto.

Conclusión

Elegir la tarjeta de crédito adecuada es una decisión clave que puede mejorar tu vida financiera, proporcionándote flexibilidad en tus compras y acceso a valiosos beneficios. 

Ya sea que busques una tarjeta con millas para viajes, cashback para obtener una devolución de dinero, o una tarjeta premium con servicios exclusivos: es esencial comparar todas las opciones disponibles en el mercado chileno.

 Factores como las tasas de interés, el límite de crédito y los términos y condiciones determinan la mejor decisión según tu perfil financiero.

Además, si sueles realizar compras internacionales o en dólares, recuerda que muchas tarjetas de crédito ofrecen un cupo en dólares. Con ello, te permiten realizar transacciones en esta moneda sin conversiones automáticas. 

Y para aquellos momentos en los que necesites dinero extra, Atlas Cash te ofrece la solución perfecta: con su servicio puedes cambiar tu cupo en dólares por pesos. Es como tener un crédito inmediato.

Con ello, podrás aprovecharás al máximo tu dinero en cada transacción. ¡Optimiza tu experiencia financiera y aprovecha las mejores oportunidades con Atlas Cash!

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